Перед поездкой

Как открыть банковский счет за границей.

Этот вопрос волнует как юридических, так и физических лиц. Эта статья адресована прежде всего последним.

Ответ на вопрос, вынесенный в название статьи, представляет интерес для нескольких категорий российских граждан.

Во-первых, для тех, кто в силу различных причин в течение длительного периода времени находятся за пределами Российской Федерации, Преимущественно это россияне, работающие по контракту с иностранной компанней-работодателем, в отделении российской компании или проходящие обучение за рубежом.

Во-вторых, для граждан, которые хотят держать свои накопления, не опасаясь за их сохранность, в крупных зарубежных банках с многолетней историей и богатым опытом обслуживания клиентов.

В-третьих, для тех, кто хочет пустить в оборот значительный объем денежных средств, которые никак и нигде не задействованы. В настоящее время валютное законодательство позволяет российским гражданам это сделать. Речь идет о предоставленной физическим лицам-резидентам возможности переводить из РФ (в том числе на свой счет, открытый за рубежом) иностранную валюту для приобретения прав на ценные бумаги, номинированные в иностранной валюте.

И хотя сумма ограничена нормативными актами Банка России (75 тысяч долларов США в год}, такое открытие доступа российским гражданам к зарубежному фондовому рынку поможет вовлечь в оборот значительный капитал, который со временем, при благоприятном развитии конъюнктуры, будет переориентирован на российский рынок.

Многие западные банки и ранее открывали счета гражданам России практически без каких бы то ни было препятствий, несмотря нато, что согласно валютному законодательству РФ для этого требовалось разрешение Банка России. Такая ситуация не являлась секретом ни для широкой публики, ни для главного банка страны. По оценке специалистов, на момент либерализации процедуры открытия счетов (сентябрь 2001 года) за рубежом были открыты и успешно работали сотни тысяч счетов - как граждан России, так и зарубежных компаний, владельцами которых являлись россияне.

Право физических лиц-резидентов (в первую очередь речь идет о гражданах РФ) иметь счета в иностранной валюте за пределами РФ было закреплено в Законе РФ "О валютном регулировании и валютном контроле" в 1992 году. Порядок и условия открытия таких счетов устанавливались Банком России. До сентября 2001 года для открытия счета за рубежом физическому лицу необходимо было получить разрешение Банка России. Последний, пытаясь ограничить утечку валютных средств за рубеж, выдавал разрешения крайне редко.

Порядок открытия банковского счета за рубежом

Ситуация существенно изменилась с изданием Банком России Инструкции от 29 августа 2001 года № 100-И "О счетах физических лиц-резидентов в банках за пределами Российской Федерации". Указанная Инструкция регламентирует процедуру (случаи и условия) открытия физическими лицами счетов за рубежом, устанавливает порядок осуществления переводов на указанные счета через уполномоченные банки, а также порядок уведомления налогового органа об открытии или закрытии этих счетов.

Физические лица-резиденты РФ имеют право открывать счета в иностранных банках и их филиалах, расположенных исключительно на территории иностранных государств, являющихся членами Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) и/или Специальной финансовой комиссии по проблемам отмывания капиталов (ФАТФ). Такое ограничение связано с тем, что Россия заявила о своем активном участии в борьбе с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем.

Инструкция предусматривает открытие счетов резидентами РФ в основном в свободно конвертируемой валюте. Счета в валюте, не являющейся свободно конвертируемой, открываются для узко ограниченного перечня расчетов. При этом резиденту разрешается иметь сразу несколько счетов в различных банках за пределами РФ, как в одной, так и в нескольких разрешенных странах.

Процедура открытия счета за пределами РФ состоит из двух этапов:

непосредственно открытие счета в иностранном банке;

уведомление налоговых органов об открытии данного счета.

Резидент обязан в течение месяца со дня открытия счета за пределами РФ предоставить в налоговый орган по месту жительства уведомление по специальной форме в двух экземплярах. Налоговый орган проверяет правильность заполнения указанного уведомления, проставляет на нем отметку о получении, после чего в пятидневный срок со дня получения один экземпляр возвращается резиденту. Только при наличии уведомления с отметкой налогового органа резидент может считать процедуру открытия счета полностью соблюденной, а свои обязанности в соответствии с валютным законодательством выполненными. Более того, только при наличии уведомления, оформленного вышеуказанным образом, резидент может осуществлять перевод средств со своего счета, открытого в уполномоченном банке РФ, на счет, открытый за рубежом.

Таким образом, Банк России установил уведомительный порядок открытия физическими лицами счетов за рубежом. Однако необходимо обратить внимание нато, что, представляя вышеуказанное уведомление в налоговые органы, физическое лицо дает обязательное согласие по первому требованию налогового органа предоставлять выписки по счету. То есть фактически вводится контроль над использованием физическими лицами рассматриваемых счетов со стороны налоговых органов.

Операции, осуществляемые с использованием счетов, открытых за рубежом

Для использования физическими лицами счетов, открытых за рубежом, установлено одно ограничение, а именно: они должны открываться только для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Исключение делается лишь для осуществления операций, связанных с движением капитала в соответствии с требованиями валютного законодательства РФ. Так, в настоящий момент приобретение акций физическими лицами осуществляется без ограничений. Резидент отныне в течение календарного года имеет право переводить в Россию и за рубеж иностранную валюту в пределах 75 тысяч долларов США, предназначенную для приобретения прав на ценные бумаги, номинированные в иностранной валюте, или в целях реализации принадлежащих прав на указанные ценные бумаги.

Денежные средства могут поступить на счет физического лица, открытый за границей, в случаях:

перевода из РФ (в рамках текущих валютных операций);

зачисления на этот счет вывезенных из РФ средств в соответствии с законодательством РФ;

получения средств за пределами РФ, за исключением средств, полученных за пределами РФ от осуществления предпринимательскойдеятельности.

Перевод денежных средств из РФ для зачисления на счет за рубежом осуществляется двумя путями:

с валютного счета физического лица-резидента, открытого в уполномоченном банке РФ, куда впоследствии могут перечисляться средства обратно со счетов за рубежом;

без открытия счета через уполномоченный банк при условии, что денежные средства были ранее переведены, ввезены в РФ, куплены на внутреннем рынке РФ, сняты с валютного счета, открытого в РФ (с предоставлением дополнительно документов, подтверждающих перевод, ввоз, покупку на внутреннем рынке или снятие с валютного счета денежных средств в иностранной валюте).

В случае, если денежные средства переводятся физическим лицом с его валютного счета в банке РФ на счет, открытый за рубежом, в уполномоченный банк, через который планируется осуществлять данную операцию, предоставляются следующие документы:

заявление, форму которого уполномоченный банк устанавливает самостоятельно;

документ, удостоверяющий личность резидента (должен быть выдан уполномоченным органом государственной власти);

экземпляр уведомления об открытии счета в зарубежном банке с отметкой налогового органа о его получении.

Ответственное лицо банка проставляет на заявлении и копии уведомления подпись, дату и штамп уполномоченного банка, после чего документ, удостоверяющий личность, и экземпляр уведомления возвращаются резиденту. При этом копия уведомления, заявление и документы, подтверждающие перевод, ввоз, покупку на внутреннем рынке РФ, снятие со счета денежных средств в иностранной валюте хранятся в уполномоченном банке в течение как минимум пяти лет со дня перевода.

Таким образом, валюту на собственный счет резидент может переводить из России только через уполномоченные российские банки, что означает дополнительный контроль уже со стороны Банка России.

Гражданам РФ будет нелегко на первом этапе сделать верный выбор в .многообразии зарубежных банков, предлагающих физическим лицам свои услуги по открытию счетов. Следует помнить, что одни банки специализируются на инвестиционной деятельности, а другие - на осуществлении большого количества переводов. Политика одних банков направлена на привлечение крупных корпоративных клиентов, в то время как другие на протяжении десятков лет успешно работают с физическими лицами. Размеры активов банка, его место в рейтинге, а также стоимость услуг не всегда являются гарантией быстрого и качественного обслуживания. Не везде имеется русскоязычный персонал, что немаловажно для российских клиентов. Наконец, далеко не всякий западный банк готов открыть счет клиенту "с улицы", так как немалую роль играют соображения безопасности и имиджа самого банка.

Список иностранных государств, в банках которых физическими лицами-резидентами РФ могут быть открыты счета

Австралия (ОЭСР, ФАТФ)
Австрийская Республика (ОЭСР, ФАТФ)
Аргентинская Республика (ФАТФ)
Великое Герцогство Люксембургское (ОЭСР, ФАТФ)
Венгерская Республика (ОЭСР)
Греческая Республика (ОЭСР, ФАТФ)
Ирландия (ОЭСР, ФАТФ)
Итальянская Республика (ОЭСР, ФАТФ)
Канада (ОЭСР, ФАТФ)
Королевство Бельгия (ОЭСР, ФАТФ)
Королевство Дания (ОЭСР, ФАТФ)
Королевство Испания (ОЭСР, ФАТФ)
Королевство Нидерланды (ОЭСР, ФАТФ)
Королевство Норвегия (ОЭСР, ФАТФ)
Королевство Швеция (ОЭСР, ФАТФ)
Мексиканские Соединенные Штаты (ОЭСР, ФАТФ)
Новая Зеландия (ОЭСР, ФАТФ)
Португальская Республика (ОЭСР, ФАТФ)
Республика Исландия (ОЭСР, ФАТФ}
Республика Корея (ОЭСР)
Республика Польша (ОЭСР)
Республика Сингапур (ФАТФ)
Словацкая Республика (ОЭСР)
Соединенное Королевство Великобритании и Северной Ирландии (ОЭСР, ФАТФ)
Соединенные Штаты Америки (ОЭСР, ФАТФ)
Специальный административный район КНР Сянган (Гонконг) (ФАТФ)
Турецкая Республика (ОЭСР, ФАТФ)
Федеративная Республика Бразилия (ФАТФ)
Федеративная Республика Германия (ОЭСР, ФАТФ)
Финляндская Республика (ОЭСР, ФАТФ)
Французская Республика (ОЭСР, ФАТФ)

Нина Демидова, советник юстиции 1 класса, "Второй паспорт"

Читайте здесь еще полезную информацию о поездках!

Как у вас открыть счёт ? Какой банк ? Стоимость открытия и обслуживания ? И какие нюансы ?
Можем по телефону поговорить. Пришлите на Мейл Контакты
29.01.21 Павел Оставить сообщение

Открывал счет за границей, но особо осведомлен был во всех нюансах, поэтому стал искать информацию в интернете и форумах, как и все.
Наткнулся на множество объявлений, где обещали помочь с открытием счета, но почти везде были заоблачные цены. Потом наткнулся на сайт компании IT-Offshore, к которой и решил обратиться.
Детально проконсультировали в моем вопросе, расписали какие документы нужны, в какие сроки все будет сделано. В целом все хорошо, держат в курсе событий, работой доволен.
Если политика сайта позволяет, то оставлю ссылку.
https://it-offshore.com
01.12.16 Logan Bertal Оставить сообщение

при открытии счета в иностранном банке занимающемся инвестированием под какие проценты он принимает деньги,какова минимальная сумма вложения,необходимо ли личное присутствие, какие документы нужно предоставить?
27.10.16 владимир Оставить сообщение

Добрый день!!!
Наш Визовый центр (г. Уфа, Россия) предлагает Вам сотрудничество по поиску клиентов для Вашей фирмы из Уфы. Мы находим клиентов, желающих найти за границей:
- работу, образование, недвижимость, вид на жительство, гражданство, открытие счёта и т.д.
Если Вам интересен данный вид сотрудничества, сообщите нам.

Спасибо! Удачного дня!

С уважением,
Первый Визовый центр
г. Уфа, ул. К. Маркса, 37, корпус 1, офис 402 (БЦ "Капитал" вход с ул. К.Маркса).

+ 7 (987)140-10-00
+ 7 (347) 229-46-90

www. визауфа.рф
24.12.15 Алексей Оставить сообщение

Открыть счет за рубежом вообще не проблема гражданам СНГ.
Просто нужно обратиться к профессионалам, которые уже много раз это делали. И они с Вами пройдут весь путь по открытию счета за границей. И даже будут сопровождать в банке лично, при необходимости.
http://wandorra.com/uslugi_i_konsultatsii/
06.12.15 Людмила Оставить сообщение

Если нужен счет - приходите в банк и открываете (один банк не откроет, так другой). Не нужно обращаться ни к каим "профессоналам", которые за каждую "нужную" бумажку будут с вас по 200 евро брать и юридически никак не отвечают за свою помощь - если банк открывает счета иностранцам, то вом вас и так откроет.
06.12.15 Светлана Оставить сообщение

Список иностранных государств, в банках которых физическими лицами-резидентами РФ могут быть открыты счета, а именно интересует Бельгия. Выможите подсказать какой банк предоставляет такие услуги? Спасибо
06.04.15 Андрей Оставить сообщение

как открыть счет в арабских эмиратах в Дубаях
04.03.15 александр Оставить сообщение

спасибо большое
03.03.15 алексей Оставить сообщение

я грожданин молдавии ,но сейчас нахожусь в россий,могу ли я открыть банковский счет за границай?
03.03.15 алексей Оставить сообщение

Можете конечно.
03.03.15 Сергей Оставить сообщение

Документ "Инструкция от 29 августа 2001 года № 100-И" Утратил силу c 18 июня 2004 года в связи с изданием Указания ЦБ РФ от 15.06.2004 N 1450-У.
11.10.13 Наталья Оставить сообщение

Выходит в Болгарии нельзя открывать счет физ лицам? Или Вы публикуете неполный список стран?
07.10.13 Денис Оставить сообщение

молодцы хорошая понятная статья
26.05.13 просто гость Оставить сообщение

Почти все понятно, НО как в течении месяца сообщить об открытии счета в банке в налоговый орган, если сам находишься за границей более 6-ти месяцев? Кроме того физ. лицо имеет ограничения по сумме при переводе, если собирается приобрести недвижимость. 75-ти тысяч абсолютно недостаточно. Хочется не выглядеть на границе дикарем с объемной пачкой чеков, нас не понимают - почему нельзя проводить нормальную банковскую операцию. Точно так,как совершенно не понятно почему до сих пор в нашей стране расчеты при приобретении недвижимости проводятся допотопным методом через наличность и ячейки?!
24.11.11 Наталья Оставить сообщение

Есть желание открыть счет в иностранном банке.Счет должен быть нулевой.Так как я живу в Молдавии то задается вопрос как это сделать
20.09.11 Андрей Оставить сообщение

Так целая статья отвечает на ваш вопрос. ))))) Приходите в банк и говорите:"Хочу открыть счет". Дальше вам скажут, что делать в банке. )))
20.09.11 Сергей Оставить сообщение

Здравствуйте,
Сущевствует ли у резидента (юридического лица - банка) обязанность сообщать об открытии счета в банке - нерезиденте за пределами РФ.
17.05.11 Роман Оставить сообщение

Горящие туры и спецпредложения

Новый год

30800рПодробнее

РоссияНа зимнем экспрессе с ДЕТЬМИ на родину Деда Мороза в Великий Устюг! Выезд из Москвы 27.12.24 на 3 дня

Последние места!

105934рПодробнее

ВенгрияНовый год в Будапеште. Экскурсионный тур по Австрии и Венгрии. Вылет из Москвы в Стамбул 30.12.24 на 11 дней

26504рПодробнее

РоссияСОЧИ - ДАГОМЫС - ЛОО. Комфортный отдых с питанием на Черноморском побережье. Вылет из Москвы 29.11.2024 на 8 дней и более

Горящие туры и спецпредложения

Это круто!

858$ 91401рПодробнее

КубаПродолжительный отдых на Карибах со вкусом РОМА и в ритмах РУМБЫ. Вылет из Москвы 7.12.24 на 11 дней

Горящий тур

663$ 70569р.Подробнее

БахрейнРоскошный отдых на белоснежных пляжах Персидского залива. Окунись в восточный колорит. Отели 4*. Вылет из Москвы 26.11.24 на 7 дней

Горящий тур

686$ 72716рПодробнее

ИндияПродли свое лето - отдохни на песчаных пляжах ГОА по ПРИВЛЕКАТЕЛЬНЫМ ценам. Вылет из Москвы 22.11.24 на 9 дней и более